Le viager : allier opportunité et mieux vieillir
Conseiller en Gestion Privée pendant 8 ans, Stephan Besnainou a beaucoup côtoyé les seniors, une population qui a besoin de conseils et d’être accompagnée. Rencontre avec la société de gestion Turgot qui recherchait à monter un fonds sur la thématique du viager.
10 choses à savoir sur le viager :
- Rappel de la définition du viager « bénéficier d’un capital et d’un complément de revenue à la retraite »
- Qu’est-ce qui est inclus dans le viager ? La valeur réelle de l’actif (valeur vénale/pleine propriété) va servir de base pour définir le bouquet (capital) et la rente par la suite. Sur cette base les deux partis doivent se mettre d’accord
- Le prix de rachat est un jeu de balance : le senior choisi le pourcentage du bouquet (20 ou 40% par exemple). On va ensuite regarder l’espérance de vie (qui évolue chaque année) du senior pour déterminer la rente. Pour se faire la table de l’INSEE de l’espérance de vie est utilisée comme repère. Le reste du bouquet est ainsi divisé par le nombre d’années d’espérance de vie restantes qu’on divisera ensuite par 12 pour une rente mensuelle
- La rente sera versée jusqu’au décès du conjoint survivant. Lorsque le décès des deux conjoints à lieu, le droit d’utilisation du bien revient à l’acheteur. Le notaire doit être à nouveau consulté pour que la succession soit traitée.
- Les revenus viagers sont imposables à l’impôt sur le revenu. Des abattements sont possibles selon l’âge à partir duquel on a démarré la rente (fiscalité avantageuse)
- Les zones géographiques privilégiées : chez Turgot, la moitié des opérations ont lieu en région parisienne et 40% dans la région PACA
- Les gros travaux à réaliser sont à la charge du propriétaire
- Si le senior part en EHPAD ou à l’étranger, il est possible de récupérer le bien en augmentant le montant de l’opération ou en apportant un complément de prix au moment du départ
- Deux types de viagers : occupé (99% des cas) et libre. Ce dernier peut permettre de louer le bien à une personne tierce
- Le rôle du notaire est extrêmement important : il conseille le vendeur et doit avoir une démarche extrêmement pédagogue avec le senior notamment sur la notion d’espérance de vie
Retrouvez plus d’informations sur Stephan Besnainou, Turgot et leur SCI ViaGénérations.
Invité
Stephan Besnainou
Directeur partenariats @ TURGOT